Банковская гарантия - современный способ обеспечения договорных обязательств

Банковская гарантия – вид обеспечения исполнения обязательства, заключающийся в том, что банк (или иное кредитное учреждение) выдает по просьбе должника (принципала) обязательство уплатить кредитору (бенефициару) денежные средства в случае выставлении последним требования о ее уплате. При этом, по общему правилу (не касаясь 94-ФЗ), до настоящего времени, такое обязательство может принимать на себя и страховая компания.

Гражданское законодательство (ч. 1 ст. 368 ГК РФ) несколько дополняет определение, данное выше, говоря, в частности, что выплата банком денежных средств должна производится в строгом соответствии с выданным банком обязательством, а требование кредитора на оплату этих денег в соответствии с банковской гарантией должно быть оформлено в письменном виде.

Банковская гарантия, которая предоставляется при помощи нашей компании, может быть оформлена в любом удобном для Вас банке. Кроме того, благодаря широким возможностям нашей компании и гибкому подходу наших специалистов к пожеланиям клиентов, специально для Вас мы сможем подобрать наиболее оптимальные условия сотрудничества с целым спектром кредитных учреждений. Кроме того, примечательным является тот факт, что банковская гарантия, выдаваемая нашими банками-партнерами, предоставляется без залога, в то время как большинство банков, реализующих этот финансовый инструмент на рынке, требуют его предоставить.

Законодатель предусмотрел, что для обеспечения государственных закупок может быть использована только безотзывная банковская гарантия, которая имеет следующие ограничения: гарант (в данном случае банк) не имеет права без согласия кредитора (государственного заказчика) до истечения срока действия гарантии отзывать гарантию, изменять сумму в меньшую сторону, а также вносить любые другие изменения, которые будут ущемлять его права.

Сторонами-участниками банковской гарантии являются:

- заявитель по гарантии (должник) – сторона, которая дает инструкции банку-гаранту по выпуску гарантии;

- выгодоприобретатель (кредитор) – сторона, которая использует все преимущества выпуска гарантии; для выгоды этой стороны и производится выпуск данного обязательства;

- гарант – им является банк, который и выпускает гарантию, беря тем самым на себя определенные обязательства, которые изложены в тексте гарантии.

На сегодняшний день в области обеспечения (в том числе и государственного контракта) получили широкое распространение, прежде всего, следующие виды банковский гарантий:

1. Тендерная гарантия – также называется конкурсной. Согласно тендерной документации, во время действия данной гарантии банк, выполняющий обязанности гаранта, обязуется выплатить указанную сумму организатору тендера в том случае, если заявителем будут нарушены его условия. Среди нарушений могут быть следующие:

- отзыв или изменение тендерной заявки после окончательного срока ее сдачи;

- уклонение от заключения договора в случае, если участник тендера был определен как победитель;

- не предоставление обеспечения по контракту, в случае наличия требования в конкурсной или аукционной документации.

Необходимость данного вида гарантии вызвана потребностью компенсации расходов организатору, вызванных отказом заявителя от выполнения условий по тендеру.

Рассматриваемый вид гарантии представляет собой тендерное обеспечение (которое большинство отечественных компаний выполняют в форме перечисления денежных средств на счет государственного заказчика).

2. Посттендерная гарантия – обязательство банка перед заказчиком тендера. Банковская гарантия в этом случае заключается в том, чтобы обеспечить обязательства победителя тендера перед заказчиком. Этот вид гарантии применяется при проведении процедуры размещения государственного заказа в рамках 94-ФЗ. Фактически, рассматриваемый вид обеспечения обязательств - банковская гарантия исполнения обязательств (контракт) – выпускается в случае, когда необходимо дополнительное обеспечение исполнения обязательств, предусмотренных договором.

3. Гарантия, обеспечивающая возврат аванса – в соответствии с 94-ФЗ используется в целях обеспечения возврата аванса, выданного государственным заказчиком, выдается банком, который обязуется возместить заказчику авансовый платеж в случае, если исполнитель государственного контракта не выполнит свои обязательства, указанные в договоре.

4. Гарантия платежа – один из видов банковской гарантии, который используется для обеспечения выплат по товарам и услугам. Обычно к этой услуге прибегают в случае получения коммерческого кредита (если мы понимаем под этим термином отгрузку товаров, работ, услуг с отсрочкой платежа). Продавец при таком способе оплаты товара может более охотно согласиться на отсрочку платежа, если банк-гарант обязуется осуществить такой платеж.

5. Гарантия туристического оператора – специфический вид обеспечения, предусмотренный законодательством, регулирующим туристическую деятельность - банковская гарантия, которая предоставляется туристической компании для покрытия убытков, которые могут быть причинены туристу во время отдыха в том случае, если сложились обстоятельства его неплатежеспособности. Банковская гарантия является одни из обязательных условий получения лицензии на оказание туристических услуг.

Любой из видов гарантий, описанных выше, является сегодня исключительно востребованным, поскольку многие компании и организации предпочитают быть застрахованными от всевозможных рисков неисполнения обязательств контрагентов.