Банковская гарантия – это вид обязательства банка-гаранта, выдаваемое им поручительство, за выполнение клиентом, юридическим лицом, денежных или иных обязательств, указанных в договоре, обеспеченным этим обязательством банка. Предоставляя гарантию, банк-гарант обязуется перед другим банком выплатить все средства, которые не может или, по каким либо причинам, не желает выплатить заемщик. Банковская гарантия по своей сути – это односторонняя возмездная сделка. Ее существенным условием является срок, на который она была выдана, а так же наименование заемщика и банка-гаранта, сумма, которой ограничивается ответственность банка-гаранта.

Банковская гарантия не зависит от основного обязательства, она должна быть исполнена в любом случае по требованию бенефициара, т. е. кредитора, - в этом ее основное отличие от остальных видов обеспечения обязательств. Стоит заметить, что требования кредитора должны быть предъявлены в письменной форме и с указанием нарушений основного обязательства, так же с приложением необходимых документов в срок, указанный в гарантии. При исполнении своих обязательств банк-гарант имеет право потребовать уплаченную сумму с заемщика, принципала. Суммы, уплаченные не в соответствии с условиями гарантии, не могут быть взысканы с принципала.

Кредит под банковскую гарантию – это самый простой способ получения денежных средств для заемщиков, которые обладают обеспечением в виде гарантии кредитного учреждения.

Являясь участником финансового рынка, банк, страховая организация, может выступать гарантом по кредитам, т. е. предоставлять такую услугу, как кредит под банковскую гарантию. Данная услуга, конечно, является платной. За банковскую гарантии для обеспечения кредита заемщик уплачивает банку вознаграждение в размере, который определяется степенью риска, длительностью срока предоставления гарантии и рядом других факторов. Для получения кредита под банковскую гарантию заемщик, как правило, предоставляет своему кредитору документы, позволяющие определить финансовое состояние самого заемщика и план по освоению кредитных денежных средств. Естественно, что в комплекте документов на кредит, в этом случае предоставляется и сама банковская гарантия. При этом, предоставление гарантии существенно упрощает процедуру получения кредита в силу того, что проверка компании-заемщика в этом случае сводится к минимуму, поскольку за возврат долга будет отвечать и кредитное учреждение. Соответственно, обязанность банка-гаранта при выдаче кредита под банковскую гарантию – тщательно проанализировать возможные риски, связанные с состоянием заемщика, его бизнес-планом.

Следует отметить, что практика получения данной услуги мало распространена в отечественной практике кредитования в случае предоставления в кредит небольших сумм, так как процедура оформления самой гарантии занимает значительное время и требует выплаты значительной комиссии, что сказывается на стоимости процедуры оформления кредита.

Кредит под банковскую гарантию – это услуга, взаимоотношения сторон в которой регламентируются гражданским законодательством России, предусматривающим положения о том, что банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрена такая возможность; принадлежащие кредитору права не могут быть переданы другому лицу за исключением случаев, прямо оговоренных в обязательстве; а требование кредитора предоставляется банку-гаранту в письменном виде с приложением документов, подтверждающих нарушение должником условий кредитного договора.