Банковская гарантия – это гарантия банка об уплате денежной суммы кредитору, при условии предъявления последним платежного требования, если должник не в силах (или не считает нужным) выплатить денежные средства самостоятельно. Условия выполнения этих денежных обязательств кредитного учреждения указываются в договоре между банком и принципалом (заемщиком). Банковская гарантия – один из самых надежных видов обеспечения обязательств, имеющий массу преимуществ: невысокая стоимость в сравнении с залогом денежных средств (стоимость которого выше за счет инфляции и потерь, вызванных неполученной прибылью), а по сравнению с поручительством – значительно более высокий уровень доверия.

Предоставление банковской гарантии широко осуществляется кредитными учреждениями в целях обеспечения обязательств коммерческих компаний друг перед другом, перед органами таможни, налоговыми органами, а так же в целях обеспечения государственного заказа.

Банковские гарантии имеют следующие основные характеристики: срочность и безотзывность. Принцип срочности говорит о том, что гарантия должна содержать в своем тексте период действия обязательства банка (точную дату вступления в силу и точную дату окончания действия). Безотзывность гарантии предполагает, что банк без согласия заявителя и должника не имеет права уменьшать сумму гарантии, а также не может вносить изменения, которые будут ущемлять его права. Наличие обеих характеристик гарантии говорит, что банк не имеет права в одностороннем порядке отказать в осуществлении платежа кредитору. Предоставление банковской гарантии производится по предъявлению письменного заявления должника (принципала), а также ряда документов, идентифицирующих должника и предмет основного обязательства (которое обеспечивается гарантией).

В оплату банковской гарантии, кредитному учреждению выплачивается комиссия, которая обычно измеряется в процентной доле от суммы гарантии, но размер которой зависит еще и, как минимум, от следующих факторов: финансовое состояние должника (принципала), предмет обязательства, которое обеспечивается гарантией.

Как правило, обязательным условием предоставления банковской гарантии является наличие обеспечения этого обязательства перед банком. Т. е., обычно, банк требует залог или поручительство третьих лиц, которыми кредитное учреждение может воспользоваться для компенсации своих расходов по выплате суммы гарантии (взыскать в субсидиарном порядке). За выдачу банковской гарантии Заемщик уплачивает Гаранту вознаграждение в размере, предусмотренном в Соглашении о порядке и условиях выдачи банковской гарантии и определенном в соответствии с Тарифами комиссионного вознаграждения на услуги Банка юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Как правило, такие тарифы значительно снижены для организаций, которые предоставляют обеспечение выдачи гарантии (имеется в виду – обеспечение, выдаваемое принципалом в пользу банка). Например, часто банковская гарантия платежа предоставляется юридическим лицам под залог поставляемой продукции (в обеспечение оплаты которой и выдается гарантия кредитного учреждения).

Предоставление банковской гарантии предполагает рассмотрение банком заявки принципала о выдачи этого обязательства. Естественно, что кредитный комитет тщательно исследует финансовое состояние потенциального клиента банка, предмет обеспечиваемой сделки, а так же личности непосредственных руководителей компании, их кредитные истории. На практике такая процедура может занимать несколько недель, однако обращаясь в нашу организацию, Вы можете быть уверены, что мы поможем Вам получить обеспечение обязательств от кредитных организаций в течение нескольких дней. Кроме того, мы поможем оформить Вам гарантию без предоставления Вашей организации обеспечения обязательств перед банком.